Что такое «цифровой рубль» простыми словами ?

Цифровой рубль — что такое?

Содержание:
1
Понятие «цифровой рубль», его концепция
Понятие «цифровой рубль», его концепция
2
Механизм работы цифрового рубля
Механизм работы цифрового рубля
3
Отличие цифрового рубля от криптовалюты
Отличие цифрового рубля от криптовалюты
4
Ключевые преимущества, связанные с использованием цифрового рубля
Ключевые преимущества, связанные с использованием цифрового рубля
5
Минусы новой российской валюты
Минусы новой российской валюты

Понятие «цифровой рубль», его концепция

С 1 апреля 2023 года покупатели и бизнес получат для расчетов третью форму национальной валюты, наряду с наличными и безналичными деньгами, — цифровой рубль. Он станет полноправной валютой и будет использоваться для переводов, оплаты товаров, а также как надежный способ сохранения денежных средств.

Цифровой рубль был предложен правительством России, чтобы помочь модернизировать свою экономику и сделать ее более эффективной. Идея заключается в создании альтернативной платежной системы для граждан и бизнеса в России, а также в расширении доступа к финансовым услугам для тех, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам. Это потенциально может снизить зависимость от операций с наличными и обеспечить большую экономическую стабильность в стране.

Концепция цифрового рубля была впервые введена в 2017 году, но только в 2020-ом начали реализовываться планы по ее разработке и внедрению. Он будет основан на технологии блокчейна, которая позволит пользователям совершать безопасные платежи без каких-либо физических денег или банковских счетов — это также может привести к снижению комиссий за транзакции, связанные с международными переводами, из-за его децентрализованного характера. Кроме того, поскольку все транзакции записываются в неизменяемый реестр, их можно легко отследить, если это необходимо, что также поможет в борьбе с мошенничеством и отмыванием денег. Он будет выпускаться в виде цифрового кода и храниться на электронных кошельках в Центробанке.

Цифровой рубль — это не безналичные рубли и не привычные нам купюры. Он будет существовать только в виде записи в цифровом кошельке и использоваться только для проведения безналичных платежей. То есть обналичить, снять эти деньги со своего цифрового кошелька и использовать как банкноты и монеты эти рубли нельзя.

Введение с 1 апреля цифрового рубля вначале будет осуществляться в пилотном режиме в формате тестирования, поэтому к участию в пилотном проекте будет привлечено ограниченное число клиентов и банков, которым будут доступны оплата госуслуг, покупки в маркетплейсах, оплата ЖКХ, переводы между физ- и юрлицами и т.д. Постепенно после отработки всех технических нюансов эта практика будет расширяться и использоваться повсеместно и бизнесом, и населением.

Механизм работы цифрового рубля

Цифровые рубли будут храниться на специальном кошельке в ЦБ, а коммерческие банки выступят посредниками: они будут привлекать клиентов и взаимодействовать с ними, открывать и пополнять кошельки клиентов, исполнять поручения на переводы и проводить процедуры проверки для противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Цифровым рублем можно будет рассчитываться онлайн (через мобильное приложение банка) и офлайн. В последнем случае будет создан второй цифровой кошелек — на мобильном устройстве клиента. Чтобы его пополнить, необходимо перевести цифровые деньги с кошелька в банковском приложении и затем расплатиться.

При этом ЦБ не планирует начислять проценты на остаток на счетах с цифровым рублем, как это делают коммерческие банки в отношении безналичных рублей. Цифровой рубль задумывается как платежное средство с абсолютно мгновенной ликвидностью. Его можно в полном объеме в любой момент времени перевести на свое усмотрение кому угодно.

Отличие цифрового рубля от криптовалюты

На первый взгляд может показаться, что цифровой рубль идентичен с ней: и в том, и в другом случае используется технология блокчейна. Но криптовалюта получается в результате майнинга или стейкинга, и их производство и транзакции децентрализованы, то есть не имеют регулятора, например, в виде Центробанка. Из-за распределенного между участниками майнинга реестра добытой криптовалюты и транзакций все риски и сложности лежат на плечах майнеров и тех, кто вкладывается в криптовалюту. Ни одно государство не имеет возможности регулировать данные процессы.

А цифровой рубль имеет гибридную архитектуру, он создан Центробанком и им же будет регулироваться. И поскольку это третья форма денег, то он будет на себе ощущать инфляцию, девальвацию и деноминацию, хотя и будет под защитой государства, задача которого — контролировать расходование бюджетных средств, снижать издержки и пр. Главный его плюс для государства — абсолютная прозрачность любых платежей и, как следствие, высокий уровень финансового контроля.

Ключевые преимущества, связанные с использованием цифрового рубля

В целом, введение цифрового рубля произведет революцию в том, как люди платят за товары и услуги в России. Он предлагает большее удобство, а также повышает безопасность на каждом этапе его пути от отправителя к получателю или наоборот. Эта новая форма валюты обладает большим потенциалом — только время покажет, удастся ли ей стать частью повседневной жизни населения России, но одно можно сказать наверняка: ее появление знаменует собой еще один шаг на пути к глобальному принятию, когда речь идет об использовании виртуальных денег во всем мире.

Цифровой рубль обладает множеством преимуществ по сравнению с традиционными формами денег, такими как наличные деньги или банковские переводы.

Во-первых, одним из основных преимуществ является то, что его можно использовать для онлайн-транзакций и платежей, не беспокоясь о физических монетах или купюрах, которыми обмениваются стороны. Это делает покупку товаров и услуг намного проще, чем раньше, поскольку нет физических ограничений на то, сколько один человек может заплатить другому за одну транзакцию.

Кроме того, цифровые рубли имеют встроенные меры безопасности, которые защищают от мошенничества и кражи, а также обеспечивают большую прозрачность при совершении покупок в Интернете или с помощью других методов, таких как мобильные банковские приложения. Это помогает защитить финансовую информацию людей от злоумышленников, которые могут попытаться получить незаконный доступ к своим средствам с помощью попыток взлома или других методов предотвращения киберпреступлений, используемых сегодня банками.

Среди плюсов также — расширение линейки инновационных продуктов и сервисов; улучшение условий клиентского обслуживания; средства в кошельке будут доступны клиенту через любую финансовую организацию, где он обслуживается.

Ещё одно удобство цифрового рубля для потребителя — значительно ниже риск контрагента (если банк рухнет, с деньгами все будет в порядке, так как обязательства перед клиентом держит Центробанк).

Совершение платежей и переводов в разы дешевле, чем с помощью банковских карт.

Наконец, из-за его децентрализованного характера пользователям не нужны какие-либо посреднические учреждения, такие как банки, для обработки платежей. Технология блокчейна, лежащая в основе системы, позволяет осуществлять прямые транзакции без участия третьих лиц. Более того, поскольку все записи надежно хранятся в неизменном реестре, пользователи могут быть уверены, что их данные нельзя ни изменить, ни манипулировать ими в любой форме.

Все эти особенности делают использование цифровых рублей чрезвычайно удобным по сравнению с доступными сегодня традиционными способами оплаты, которые требуют дополнительных шагов проверки перед успешным завершением транзакции.

Минусы новой российской валюты

Введение новой цифровой валютной системы рубля было встречено с большим воодушевлением и ожиданием. Однако есть и несколько минусов, связанных с его использованием, которые нельзя игнорировать.

Одним из основных недостатков, который следует учитывать, — риски безопасности, связанные с хранением цифровых денег в онлайн-кошельке или на мобильном устройстве, таком как смартфон или планшетный компьютер. Хотя эти устройства удобны для пользователей, они также могут быть уязвимы для взлома и других злонамеренных действий, которые могут привести к финансовым потерям для людей, хранящих свои средства в цифровой, а не в физической форме наличных денег.

Кроме того, поскольку транзакции с цифровыми валютами не поддерживаются каким-либо государственным учреждением, как традиционные фиатные валюты (купюры из бумаги), это может сделать их более восприимчивыми к волатильности цен (росту или спаду) из-за рыночных спекуляций и манипуляций со стороны крупных инвесторов, которые могут иметь преимущество перед отдельными потребителями при торговле криптовалютами, такими как Биткойн или Эфириум.

Еще одна проблема, связанная с использованием этого типа валюты, — в том, что она все еще относительно нерегулируема по сравнению, например, с традиционными формами — долларами США (USD) или евро (EUR). Это означает, что покупатели остаются в опасности, если что-то пойдет не так в процессе транзакции, потому что в настоящее время не существует достаточной защиты, кроме законов о правах потребителей.

Также существуют и проблемы с конфиденциальностью, которые необходимо решить, прежде чем он может быть признан широкой общественностью безопасным и надежным вариантом инвестирования.
Автор
Марина Юрьевна Шевченко
Кандидат филологических наук, доцент

  • Окончила Борисоглебский государственный педагогический институт по специальности «русский язык и литература».
  • Работала в средней школе № 4 г. Борисоглебска учителем русского языка и литературы. Позднее перешла на кафедру русского языка БГПИ на должность ассистента.
  • С 2008 года – работа по совместительству доцентом кафедры педагогики и русского языка.
  • В 2007 году на базе Воронежского государственного университета защитила кандидатскую диссертацию на тему «Лексико-фразеологическая объективация концепта «культурный» в русском языке» под началом научного руководителя профессора кафедры общего языкознания и стилистики, доктора филологических наук Иосифа Абрамовича Стернина.
М.Ю. Шевченко имеет более 35 научных публикаций, в том числе активно участвует в международных научно-практических конференциях (заочно, в формате видео-конференц-связи) в городах Бостон, Мюнхен, Прага, Махачкала. Область исследований – когнитивная лингвистика, психолингвистика, культура речи, становление речи педагога, общая и возрастная педагогика, современные средства оценивания результатов обучения. В настоящее время – доцент кафедры русского языка и педагогики в ведущем воронежском вузе.